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原标题:赠送客户百万元茅台,罚!银保监会今年开出罚单4000多张,机构违法违规花样多  作者:薛瑾  一年4000多张罚单!  中证君根据银保监会官网数据统计,今年以来截至12月24日(以公告日期计),银保监会对银行业、保险业和信托业等共开出罚单逾4000张,其中银保监会机关开出罚单16张,银保监局本级开出罚单1538张,银保监分局本级开出罚单2459张。  这4000多张罚单中,约五分之一开给了保险机构。  保险机构的违法违规案例也是“品类繁多、花样频出”——有欺骗投保人的,有提供虚假投保信息的,有给投保人“额外好处”的,有编制虚假财务资料的,有聘任不具有任职资格人员担任保险公司高管的,有违规销售产品的……  近半数银保监会机关罚单开向保险机构  银保监会机关今年一共开出16张罚单,其中有7张指向保险业。  综合来看,违法违规行为涉及虚列费用、聘任不具有任职资格人员担任公司高管、违规销售保险产品、未决赔款准备金不足及不当操作、委托未取得合法资格的机构从事保险销售、给予投保人保险合同约定以外的其他利益等。  最新一张罚单的公告日期为10月18日,时任阳光人寿保险股份有限公司呼和浩特中心支公司工作人员王某是被罚对象。  银保监会认为,该当事人存在欺骗投保人和给予投保人保险合同约定以外的利益的违法行为,并指出王某向投保人销售两款保险产品时未如实告知实际保险期限及保单收益,并向投保人赠送黄金和金币。  王某受到“禁止进入保险业2年”的处罚。据了解,这是银保监会首次处罚保险营销人员。  欺骗投保人和给予投保人“额外好处”并不是个案。  今年4月公示的一张罚单显示,信美人寿在“相互保”业务中向保险消费者传达“相互保”产品依法合规的错误信息,以及第一年参与成员分摊金额仅需一两百元的误导信息,属于欺骗投保人范畴。  而今年1月公示的一则罚单显示,华贵人寿在银保业务经营过程中,向投保人赠送价值合计105.76万元的飞天茅台白酒,涉及保费11199万元,被认定为给予投保人保险合同约定以外的其他利益。  财险机构成违规高发区  据不完全统计,今年以来,地方银保监局和银保监分局开向保险业的罚单已经超过800张。  12月24日公示的21张最新罚单中,“涉保”罚单超过半数,达到12张。  综合来看,给予投保人保险合同约定以外的利益、未按照规定使用经批准的保险条款等“高危操作”仍有涉及;违法违规行为利用信保业务为其他机构和个人牟取不正当利益、由他人代保单实际销售人员录制双录视频、银保业务归属不真实等被较多提及。  此外,通过虚增发票金额的方式套取招待费,实际用于发放员工福利和对外赠送礼品,以及未经监管部门批准变更营业场所等行为也被监管点名处罚。  值得一提的是,财险公司成为罚单数量和罚款金额领跑的保险公司类别,其中,车险领域更是违法违规“高频区”。  据统计,今年前三季度,28家银保监局及银保监分局累计对百余家各级保险机构采取停止使用商业车险条款费率的监管措施。四季度,车险领域依然维持严监管态势,如富德财产保险股份有限公司及其相关责任人就因车险业务收录三张罚单。  对市场乱象绝不手软  银保监系统的罚单指出了当前保险行业的乱象集中地,也表明了监管整治保险业乱象的决心。  目前来看,保险销售环节存在的问题较为突出,保险公司的基层分支在治理和产品设计等方面均存在不少问题。  近年来,监管部门不断完善保险业监管制度框架,出台相关系列文件,抓紧时间补齐短板,对违法违规行为绝不手软,对市场乱象坚持“零容忍”。有分析称,在监管发力下,金融机构合规内生动力增强,风险得到防控。  中国银保监会办公厅主任肖远企曾在银保监会新闻通气会上表示,监管会跟随机构和市场的变化、风险水平和路径的变化,以及机构业务结构、产品内容的变化来调整。但他也表示,监管整体不会放松。

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赠送黄金、金币骗卖,“至100周岁”才能取出保险?这样的违法违规销售保险被罚!银保监会今年开出罚单4000多张,机构、从业者违法违规花样多。

  薛瑾

据银保监会官网数据统计,今年以来截至12月25日,银保监会对银行业、保险业和信托业等共开出罚单逾4000张,其中银保监会机关开出罚单16张,银保监局本级开出罚单1543张,银保监分局本级开出罚单2463张。

  一年4000多张罚单!

赠送黄金、金币欺骗投保人 承诺5年期限保险 实际期限“至100周岁”

  中证君根据银保监会官网数据统计,今年以来截至12月24日(以公告日期计),银保监会对银行业、保险业和信托业等共开出罚单逾4000张,其中银保监会机关开出罚单16张,银保监局本级开出罚单1538张,银保监分局本级开出罚单2459张。

北京青年报记者注意到,银保监会机关今年一共开出16张罚单,其中有7张指向保险业。保险机构的违法违规案例涉及问题种类繁多,有以赠送黄金、金币欺骗投保人卖保险的,有编制虚假财务资料的套取经费花掉的,有聘任不具有任职资格人员担任保险公司高管的……

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最新一张罚单的公告日期为10月18日,时任阳光人寿保险股份有限公司呼和浩特中心支公司工作人员王某某是被罚对象。该《行政处罚决定书》显示,当事人王某某,一是存在欺骗投保人的行为,2016年,王某某向投保人销售阳光财富年金保险B款、阳光人寿附加相伴年金保险时,未如实告知实际保险期限及保单收益。二是给予投保人保险合同约定以外的利益,2016年至2017年,投保人在购买上述两款保险产品时,王某某向投保人赠送黄金和金币。

  这4000多张罚单中,约五分之一开给了保险机构。

银保监会查明,一是王某某向投保人销售保险产品时,告知投保人产品期限为5年、承诺保单年收益5.5%,但产品实际期限为“至100周岁保单周年日”,保单收益为不确定。因此,不论投保人是否为完全民事行为能力人,王某某欺骗投保人的事实清楚无误。二是明知向投保人赠送礼品属违法违规行为,王某某依然实施上述行为,投保人是否向其索要礼品不影响对其违法行为的认定。

  保险机构的违法违规案例也是“品类繁多、花样频出”——有欺骗投保人的,有提供虚假投保信息的,有给投保人“额外好处”的,有编制虚假财务资料的,有聘任不具有任职资格人员担任保险公司高管的,有违规销售产品的……

银保监会认定王某某欺骗投保人的行为,违反《保险法》第一百一十六条的规定,根据该法第一百七十七条,给予王某某禁止进入保险业1年的处罚;给予投保人保险合同约定以外利益的行为,违反《保险法》第一百一十六条的规定,根据该法第一百七十七条,给予王某某禁止进入保险业1年的处罚。综上,给予王某某禁止进入保险业2年的处罚。

  近半数银保监会机关罚单开向保险机构

财险机构成违规高发区 车险业务领到的罚单最多

  银保监会机关今年一共开出16张罚单,其中有7张指向保险业。

据统计,财险公司罚单数量和罚款金额依然领跑,监管对违法违规行为“叫停业务+行政处罚”双管齐下,其中车险被停止新业务三个月的罚单并不少见。

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2019年至今,全国各地28家银保监局已累计对全国28家财险公司的111个分支机构采取停止使用商业车险条款费率的监管措施。其中,省级机构2个,计划单列车机构4个,地市级机构98个,县级机构7个。具体省份来看,山东、内蒙古、河北最多,分别为16、12、10个。

  综合来看,违法违规行为涉及虚列费用、聘任不具有任职资格人员担任公司高管、违规销售保险产品、未决赔款准备金不足及不当操作、委托未取得合法资格的机构从事保险销售、给予投保人保险合同约定以外的其他利益等。

18家银保监局已累计对87家机构进行行政处罚,对机构罚款合计1735.5万元;对126个责任人进行警告、罚款等行政处罚,对责任人罚款合计526.5万元。

  最新一张罚单的公告日期为10月18日,时任阳光人寿保险股份有限公司呼和浩特中心支公司工作人员王某是被罚对象。

据了解,此次大力整治车险市场,主要是地方监管部门在检查时发现并查实了车险机构的相关违规违法行为,主要集中以下三个方面:通过给予或承诺给予保险合同约定以外的利益,变相突破报批费率水平,保险公司通过代理人或业务员返还现金的方式比较普遍;通过虚列其他费用套取手续费变相突破报批手续费率水平,保险公司通过虚列宣传费、劳务费、咨询费等费用科目来套取手续费的方式比较普遍;费用数据不真实,保险公司向中介机构承诺支付高于报批水平的手续费率,但不及时入账。

  银保监会认为,该当事人存在欺骗投保人和给予投保人保险合同约定以外的利益的违法行为,并指出王某向投保人销售两款保险产品时未如实告知实际保险期限及保单收益,并向投保人赠送黄金和金币。

监管部门通过对这三大违规违法行为的整治,监管措施也初见成效:一是车险综合费率开始出现下降趋势。今年前三季度,全国车险综合费率分别为40.12%、39.17%、38.04%,整体呈下降趋势;二是业务及管理费快速增长势头得到遏制。今年第三季度,车险业务及管理费同比下降2%,反映出虚列费用问题有所好转。

  王某受到“禁止进入保险业2年”的处罚。据了解,这是银保监会首次处罚保险营销人员。

文/北京青年报记者 蔺丽爽

  欺骗投保人和给予投保人“额外好处”并不是个案。

编辑/田野

  今年4月公示的一张罚单显示,信美人寿在“相互保”业务中向保险消费者传达“相互保”产品依法合规的错误信息,以及第一年参与成员分摊金额仅需一两百元的误导信息,属于欺骗投保人范畴。

  而今年1月公示的一则罚单显示,华贵人寿在银保业务经营过程中,向投保人赠送价值合计105.76万元的飞天茅台白酒,涉及保费11199万元,被认定为给予投保人保险合同约定以外的其他利益。

  财险机构成违规高发区

  据不完全统计,今年以来,地方银保监局和银保监分局开向保险业的罚单已经超过800张。

  12月24日公示的21张最新罚单中,“涉保”罚单超过半数,达到12张。

  综合来看,给予投保人保险合同约定以外的利益、未按照规定使用经批准的保险条款等“高危操作”仍有涉及;违法违规行为利用信保业务为其他机构和个人牟取不正当利益、由他人代保单实际销售人员录制双录视频、银保业务归属不真实等被较多提及。

  此外,通过虚增发票金额的方式套取招待费,实际用于发放员工福利和对外赠送礼品,以及未经监管部门批准变更营业场所等行为也被监管点名处罚。

  值得一提的是,财险公司成为罚单数量和罚款金额领跑的保险公司类别,其中,车险领域更是违法违规“高频区”。

  据统计,今年前三季度,28家银保监局及银保监分局累计对百余家各级保险机构采取停止使用商业车险条款费率的监管措施。四季度,车险领域依然维持严监管态势,如富德财产保险股份有限公司及其相关责任人就因车险业务收录三张罚单。

  对市场乱象绝不手软

  银保监系统的罚单指出了当前保险行业的乱象集中地,也表明了监管整治保险业乱象的决心。

  目前来看,保险销售环节存在的问题较为突出,保险公司的基层分支在治理和产品设计等方面均存在不少问题。

  近年来,监管部门不断完善保险业监管制度框架,出台相关系列文件,抓紧时间补齐短板,对违法违规行为绝不手软,对市场乱象坚持“零容忍”。有分析称,在监管发力下,金融机构合规内生动力增强,风险得到防控。

  中国银保监会办公厅主任肖远企曾在银保监会新闻通气会上表示,监管会跟随机构和市场的变化、风险水平和路径的变化,以及机构业务结构、产品内容的变化来调整。但他也表示,监管整体不会放松。

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