踩了这几个坑 基金定投也亏钱?

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来源:投二当家

前几天,《维度》看到有网友提问,“定投三年还亏钱,基金定投是不是只是舆论吹嘘能赚钱而已?”

基金定投是一种定期定额理财基金,它是指在相对固定的时间,投入相同的金额到约定开放式基金中,到期后可以一次性提取理财本金及收益。它比较类似于银行存款时的零存整取,是理财的好帮手。但是,任何一种投资方式都会有风险的,基金定投并不能躲避掉基金投资所固有的风险,不能保证投资人一定能获得收益。因为基金定投本身是一种基金投资方式,在各种投资运作过程中可能面临各种风险,一旦基金运营方出现经营不善的情况时,出现本金亏损的现象也很正常。

澳门新莆京娱乐app ,标题:踩了这几个坑,基金定投也亏钱?定投是懒人最好的投资方式。

的确,网上不少文章中,都推荐小白投资者做基金定投,“稳赚不赔、躺着都能赚钱”。那么,基金定投真有这么好吗?

任何投资都是有风险的,基金定投也不例外。定投的优点在于能摊薄成本、波动越大盈利越多等,但为什么有些投资者的账户还是亏钱了呢?很有可能是你犯了一些错误:

相信很多朋友就是看了这句话开始定投的生涯,但是懒人定投也不是每个人都能赚到钱的,假如你没有坚持定投,那你赚不到钱;假如你在亏损的时候不敢继续定投,那你赚不到钱;假如你没有及时止盈,那你赚不到钱……这些情况你不仅赚不到钱,甚至还会亏损。

基金定投有什么优势?

1. 选错了基金

基金定投为什么会亏钱,那就是你踩了以下这几个坑。

所谓基金定投,就是你定期定额投资一只基金。定期是指在固定的时间投资,每天、每周或者每月都可以自己选择;定额是指每次投资固定的金额,这个额度也是你自己决定。

一般来说,基金定投更适合选择指数基金,尤其是宽指基金,比如上证50指数、沪深300指数、中证500指数、中证1000指数等。目的是获取市场平均回报率,或者是略高于市场平均回报率,定投宽指基金比较稳妥。

01.三分钟热度,中途停止定投。

一种颇受认可的观点是,基金定投被称为懒人理财的优选,因为只需要定期投资,长期持有就一定能赚钱。

但如果你定投一些主题基金、概念基金、行业基金等,这些基金走势不一定跟随大盘波动,有可能在短期内急速飙升,也有可能大幅下跌,更有可能在很长一段时间内都没什么起色。这种基金就不适合作为定投的选择,更适合短期投资,或者是一次性买入。

数据显示:“20%的人能坚持定投1年,10%能坚持3年,5%能坚持5年,1%能坚持10年。”还有64%的人定投没有超过1年,说好的长相厮守,定投三年以上,大多数熬不过一年,毕竟定投的“延迟满足感”敌不过“及时行乐”的快感。

定投基金时,采取的是持续小额买入,降低成本的逻辑。而基金定投的一个完美状态就是微笑曲线,即使你在高位买入,经过市场下跌和长期的底部投入,也将会降低你的平均成本。

2、入场的时间不对。

如果开始定投,就请相信时间的价值。定投是中长期的投资,牛熊不断轮动中,通过不断定期买入一定份额的基金,等待市场上涨带来的馈赠。

当市场回升,超过不断降低的持仓成本时,就可以获得收益。而如果在市场行情低迷的时候开始定投,实际上就是在以便宜的价格买入基金,等到市场好转的时候,基金价格开始上涨,收益也会水涨船高。

基金定投在很多时候都是反人性的,很多投资者买股票和买基金的心态其实是相近的,追涨杀跌是大家的常见行为,跌到谷底的时候不敢买,开始飙涨的时候趋之若鹜。但其实对于买基金而言,追涨是十分危险的,不少人在看到一只基金暴涨的时候,就大手笔的入场。这个时候的基金价格往往是相对偏高的,亏损的概率大于赚钱,这也是为什么需要去关注基金估值的原因。

02.追涨杀跌,无法承受初期的亏损。

拿今年的A股市场为例,春节后A股猝不及防的上涨。那些此前一直坚持定投的人,就可能赶上这波行情上涨的风,摆脱熊市的低迷,成功获得更高收益。

价格是价值的体现,如果一只基金的价格涨幅过高,尤其是当其已经远超于它本身价值的时候,在后面价格下滑回归价值是必然的趋势。而相反,如果基金的价格相对较低,但是其具有一定的价值,那么后面价格回升到正常的价值水平概率较大。即在低估值时买入基金,上涨的可能性更高,获得收益的概率也更大。

投资理财是反人性的,理财小白往往第一笔学费就是交在这上面。

此外,定投是一个长期投资行为,不用考虑各个时期的投资时点。不必考虑市场的经济状况,无需为短期波动而改变长期投资决策,对于投资者而言更省时省力,不需要花费太多心思。

比如有的投资者在5000点入场,而后大盘一路下跌至2000点,期间肯定会发生亏损。此时你若在低位出场,基金定投风险大吗?答案可想而知,但如果你继续坚持并在低位加大投入,解套也只是早晚之事。

基金定投,越跌越买。定投时刚遇到市场下跌,大家都会用这句口号作为信念支撑。下跌5%,开心加仓;下跌10%,开始蕉绿;下跌15%,关闭定投;下跌20%,割肉离场。万万没想到,割肉离场后,市场马上反弹,捶胸顿足!!!观望之后继续进场,又是高位接盘,怀疑人生。

对很多上班族来说,由于平时没有太多的时间和精力去研究股票与基金,因此在理财上,定投基金的确会是一个不错的投资方式。

3、手头没钱了,中途停止定投

价格是价值的体现,围绕价值上下波动。一定时期里,基金的价值是恒定的,如果基金前期价格涨幅过高,那么后面价格必然回落,相反,如果基金价格前期价格远低于价值,后期价格也必然会上涨,这就是投二为什么建议大家在低估值时多买入,高估值时少买入,甚至不买入。跌到谷底的时候不敢买,开始飙涨的时候趋之若鹜,你不亏损谁亏损。

基金定投为什么会亏钱?

有数据显示:“20%的人能坚持定投1年,10%的人能坚持3年,5%的人能坚持5年,1%的人能坚持10年。”那其他64%的人呢?他们不到1年就离开了,有些人可能有少量盈利,但是大部分人只能认栽出局。开启账户的时候信誓旦旦说要坚持好几年,结果没几个月就因为急着用钱,随便终止了定投计划。如果把定投账户当做是“备用存钱罐”,自然也很难得到令人满意的回馈。

03.频繁操作买进卖出

既然基金定投有这么多优势,为什么还会有人定投三年还亏损呢?

4、无法承受初期亏损

基金本质上是把资金交给专业的基金经理打理,所以买基金肯定是要收费的。一般基金费用是:认/申购费;赎回费;管理费;销售服务费;托管费。

首先,入场时机不对。追涨杀跌是不少人在投资时的心态,跌到谷底时不敢买,一旦开始上涨便一窝蜂入场。但在基金定投时,恰恰最忌讳这样的心态。

都说定投风险低,但是这个“风险低”是针对定投的长期性来说的,短期定投也有亏损的可能。假如你贪图新鲜投个几期就跑路,那么和一次性投资的区别不大,定投的优势也无法全部显现出来。仔细看定投的“微笑曲线”,在定投的初期有一段下滑的阶段,这是最开始的扣款期,也是为了把平均成本降低。其实,初期曲线降得越低,后期涨得也越高,定投的微笑曲线也能画得更灿烂。

频繁买卖一顿操作操作猛如虎,一看账户还是亏。追涨杀跌完全背离了定投的初衷,定投基金是不看短期的市场波动,等待市场的厚积薄发,频繁交易也会增加投资者的交易成本,每次交易也就是千分之几的交易费用,但是架不住再小的费用,日积月累下来也是一个天文数字。

因为,当基金暴涨时,等你入场时价格往往是偏高的,特别是基金的价格涨幅过高超过其本身价值的时候,价格下滑几乎是必然的。而在市场高位时进场,你就差不多只能等着被割韭菜了。

5、定投时间的长短未把握好。

04.没有及时止盈

相反,当基金价格较低甚至正在下跌时,买入基金未来上涨的可能性反而更大,赚钱的概率也更大。

做基金定投并不是一劳永逸的事情,把握好时间也是投资的关键,定投时间既不能太长,也不能太晚。不要太过于在乎基金短时间内的波动与亏损,随着定投时间的延长,一两天收益的波动几乎可以忽略不计。

基金定投的初次买入点对于整体的盈利影响不大,但及时止盈却对收益还是有很大影响。

其次,一开始就选错了基金。基金定投是需要长期持有的,如果一开始就选择了缺少投资价值的基金,没有上升潜力,即使坚持定投3年也还是有可能亏钱的。

未能理智的选择退出时机即在牛市来临之后止盈是导致基金定投亏损的一大原因,熊市中定投暂时亏钱,无法承受初期亏损,投资者停止定投,而在该止盈的适合却没有及时止盈。在市场行情低迷的时候开始定投,实际上就是在以便宜的价格买入基金,等到市场好转的时候,基金价格开始上涨,收益也会水涨船高。

投二以沪深300为例:

此外,没有把握好定投的退出时机。在牛市来临之前,由于无法承受初期亏损而退出,就只能承受损失。就拿最近3年的股市来看,2015-2018年的股市整体呈现下跌趋势,特别是2018年,所有股票基金均出现亏损,如果在这个3年周期内定投,恐怕很难赚到钱。

6、没有设置合理的止盈点,或者是达到止盈点没有及时结束定投

假如2011年12月末开始定投,每月末定投,终于投二熬到了15年大牛市。A点卖出能够获利111.60%,B点卖出就只能获利8.69%,C点卖出获利54.96%。如果在A点还恋恋不舍,期望后面还能涨更多,那就大错特错了,投二上面跟大家说过,价格围绕价值上下波动,如果价格和估值都上升到相对较高的水平,那么就可以适当的分批赎回,以此来锁定利润。因为牛市带来的暴涨必定在之后会慢慢恢复到价值区间,落袋为安,等价格回归到价值区间,又可以开始继续定投。

此外,基金定投及时止盈也是非常重要的。在牛市来临之后,却没有在该止盈的时机退出,也有可能亏钱的。

基金定投止盈不止亏,设置合理的止盈点及其关键。

05.选错基金

最近的A股市场,已经不复春节后的仿若牛市即将到来的状态,波动不断,如果你的定投基金已经达到止盈点,还是要及时退出。

举个栗子:小张和小陈同时在2012年-2015年坚持定投,到了收益丰厚的时候,小张选择止盈赎回并开始新一轮定投,而小陈仍然不止盈。随后迎来的就是15年-18年,3年的漫漫熊途。结果可想而知,即使以后还会有更高的巅峰出现,小陈也白白损失了6年的时光。所以,定投之前要有计划,不能看着盈利变大,市场火热,就变更预期目标。

定投基金最怕的是一开始就买错了基金,所谓一步错,步步错,即使方法和技巧再强悍,也是很难赚钱。所以新手朋友千万要注意。

如何定投才能赚到钱?

一般来说,资金量越小、止盈点越高,资金量越大、止盈点越低。如果你每期投入的资金量比较少,比如每个月只投100元,止盈点可以设置得高一点,比如20%~30%;如果你每期投入的资金量比较大,比如每个月定投5000元,就不宜设置过高的止盈点,可以设置10%~20%。万一止盈点设置得过高,资金有可能会被套入很久,如果市场进入下行期,很长时间内都可能处于焦虑的状态。

不选主动型基金

既然知道了为什么基金定投会亏钱,那么如何能从基金定投中赚到钱也就很容易理解了。

比如你设置了30%的收益目标,定投2年多的时候收益率达到20%以上,年化收益率也有10%以上了,这时候就可以结束定投了,但是由于你没有达到止盈点,继续定投,但没想到基金开始进入持续性的下跌期,定投到3年的时候就有可能亏损。

主动型基金就是由基金经理有权选择“买什么股票,什么时候买卖”,基金的业绩大部分取决于该基金经理的能力。

首先,不要追涨杀跌。不要担心市场正在下跌而不敢入场,那些能赚到钱的人,都是有着自己清晰的判断,不会盲目跟风市场的。

还有的投资者比较贪心,比如原先设置的是20%的止盈目标,后来行情向好,达到了止盈点,但是他认为市场还能继续上涨,不甘心只赚20%就出来,反而加大筹码进场。但市场不可能一直上涨,万一突然开始下跌,由于你的资金量已经累积得比较多,盈利会迅速缩水甚至导致亏损。

被动指数型基金就是基金经理没有选择权,只能买事先定好的某个指数的成份股,而且比例基本相同,所以,锚定同一个指数型的大部分基金,业绩都差不多,基本取决于该指数的走势。

其次,一定要选对产品。定投最好选择指数基金,虽然这几年指数一直在跌,但是长远看,指数最终还是会涨上去。

7、总想抢热点,最后一无所获

定投周期一般比较长,主动型基金变化比较大,不仅仅需要考量基金经理的业绩,水平,变得情况,还需要关注规模、基金公司、持仓情况、投资策略等。所以很多人在买入基金前精挑细选,买入后却不太关注基金的基本信息变化,以至于盲目持有一直亏损的。

我们可能对基金了解的不一定十分透彻,那么该如何选择一只适合长期定投的基金呢?

市场的热点变化万千、转瞬即逝。假如一味地想追着热点跑,什么“火”买什么,最终常常一无所获。不如一开始就踏踏实实地针对一只或几只产品进行定投。

周期性强的基金

最基础的判断可以从基金经理人的经验和基金成立的时间来看,基金经理人有没有穿越牛熊的经验,基金有没有经历过牛熊的考验,期间的表现如何。

最后安利一下诊股小程序,平时来不及回复大家的个股问题,可以用小程序来诊断一下个股的情况。

大家都听过“三年不开张,开张吃三年”,讲的就是周期性基金。很多朋友看重后面的开张吃三年,但是投二认为不适合新手投资的原因是,你根本不知道周期什么时候来,试想如果定投了3年,账户仍然是亏损的,就算梁静茹给你的勇气,你也不会投了吧。

再进一步,可以看基金在熊市的最大回撤。如果一只基金的最大回撤都被腰斩了,说明基金经理对于行业的把握、风险的控制上都存在弊端。

本文首发于微信公众号:股票汇。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

投二给大家排的这几个坑,大家以后不要再犯了,咱们大A股一向都是熊长牛短,基金定投就是为了给大家足够的时间来收集便宜的筹码,做好定投计划,合理分配好自己的资金,管理好自己再定投时的情绪,不要被短期的市场波动左右,最后再规划好止盈目标,定投就是如此简单!

通过以上几点筛选后,再加上个人的偏好,在剩余的基金中选出一只适合自己定投的基金就相对简单了。

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此外,在投资后适时止盈。制定投资计划时,就要为自己设置一个理想的收益目标,当自己的基金达到目标后就要及时赎回,不能因为市场还将上涨而停留。

责任编辑:陶然

最后,调整好自己的心态,坚持长期投资。做定投拼的是时间的耐心,而不是一时的成败。定投的目的不是为了快速获得收益,而是以长期来看,跑赢市场达到投资理财的目的。

那些能赚钱的投资者,他们懂得真正的坚持,看到了好的投资产品,不管市场如何变化,都懂得长期坚持,走完一个牛熊市,最后能实现收益。

如果你没有耐心用时间换空间,做定投很可能会备受煎熬!

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